Watch Out For Covert Kapitalgevinster!

Hey alle jer smarte gensidig fond investorer, lytte op! Tjek dine konti på linje nu, eller ringe til din mægler eller investeringsselskab, for at se om din fond udstedt eventuelle kapitalgevinster denne måned. Det er rigtigt, selvom din fondens værdi sandsynligvis tog en næse dykke, meget godt kan have været handelen med denne fond i løbet af året, der kunne have resulteret i en kursgevinst der.

Gensidige fonde distribuere størstedelen af ​​sådanne gevinster i løbet af december til deres aktionærer, så du kunne skylder indkomstskat af kapitalgevinster, selvom din fond er sportslige en stor fedt tab, eller endda en mild paunchy tab ... Du ser, når en masse af nybegyndere eller nervøse investorer ringe 1-800-INDLØS (det er en joke, ikke et reelt tal til min viden) fondsforvaltere nødt til at rejse nok kapital ved 4:00 EST hver handelsdag at tilfredsstille alle afdragene. Tja, en hel opsparere udsolgt af gensidige fonde, når markederne begyndte faldende.

(Generelt er det opsparere, ikke investorer, at panik og sælge for tidligt i øvrigt.) Så en hel gensidig fondsforvaltere måtte jonglere deres porteføljer, uvægerligt sælge ud værdipapirer, der havde indbygget kursgevinster. Ja, jeg ved, et fjernt minde ... over 6 måneder siden, selv ... men jeg digress.If den gensidige fond manager ikke var i stand til (eller interesseret) for at udligne disse gevinster med tab, kan der have været et overskud af gevinster i løbet af tabene, hvilket resulterer i os aktionærer med at erklære en del af disse gevinster på vores individuelle selvangivelser.

Her er et eksempel: Din investeringsforening udstedt en gevinst på din konto i midten af ​​December i alt $ 1.000. Kig gennem din portefølje (som jeg nævnte i min tidligere blog i dag) for et værdipapir, hvis værdi er mindst $ 1000 mindre end din basis (fancy ord for, hvad du har betalt for det, herunder alle geninvesterede udbytter, hvis relevant) og sælge at sikkerhed booking en $ 1.000 kurstab.

Dine tab udligne dine gevinster (for det meste det er så simpelt, selv om langsigtede kurstab-værdipapirer afholdt et år og en dag - offset langsigtede kursgevinster og -tab kortfristede kapitalbevægelser - værdipapirbeholdninger mindre end en år og en dag - offset kapitalgevinster kortsigtede). Endelig er den føderale regering giver dig mulighed for at fradrage en ekstra $ 3.000 i overskud af alle modregning kursgevinster og -tab hvert år mod almindelig indkomst.

Hvis du har mere end $ 3000, få dig til at bære det overskydende beløb