Det kan være mere end en smule nedslående at begynde at gøre pensionering planlægning beregninger. Du vil som regel finde, at for at opnå den årlige pensionsindkomst, du ønsker, skal du spare en hel del mere, end det er praktisk. Antag for eksempel, at du bruger et program som Quicken eller Microsoft Money for at fastslå, at din pensionsopsparing skal være lig til $ 5200 et år, som er det samme som 450 $ om måneden. (Denne besparelse beløb vil producere omkring $ 15,000 et år med pensionsindkomst, hvis du spare op til 20 år, øge din opsparing med inflationen, og tjene 9 procent.
) Okay. Det er store oplysninger at have. Men praktisk talt hvor finder du disse penge? Godt. først du ønsker at få den gratis penge, der er til rådighed. Den første kilde til gratis pensionering penge
Mens 450 $ om måneden virker som en masse penge, kan du være i stand til at komme op med dette tal lettere, end du måske tænke. Sige, for eksempel, at du arbejder for en arbejdsgiver, der er storsindet nok til at matche dine 401 (k) bidrag med 50 procent. Med andre ord, for hver dollar du bidrager, din arbejdsgiver bidrager $ 0,50.
I dette tilfælde er du nødt til at komme op med $ 300 om måneden for at have 450 $ om måneden tilføjet til din pensionsopsparing. For at gøre denne beregning, du opdele den månedlige besparelse beløb, $ 450, med 1 + arbejdsgiverens matchende procent, 50%. Formlen $ 450 /(1 + 50%) er lig $ 300. Den anden kilde til gratis pensionering penge
også antage, at du betaler føderale og statslige indkomstskatter på 33 procent, og at du kan fradrage dine 401 (k) bidrag fra din indkomst.
I dette tilfælde den faktiske månedlige out-of-pocket beløb, du har brug for at komme op med lig $ 200, ikke $ 450. For at gøre denne beregning, du gange din del af de nødvendige månedlige opsparing, $ 300 i dette eksempel ved 1minus marginalskat på 33%, hvilket svarer til 67%
I dette tilfælde det faktiske beløb, du har brug for at komme op med på månedsbasis lig $ 200, fordi $ 300 gange 67% er lig med (ca.) $ 200. Nogle gange, de fleste af din pension opsparing penge kan komme fra andre
ganske vist 200 $ om måneden er stadig en masse penge.
Men det er også en masse mindre end de $ 450 per måned besparelser, du har brug for at tilføje til din pensionsopsparing. Faktisk er de fleste af pengene i dette eksempel skal du gemme, kommer fra andre kilder! De foregående beregninger argumentere for to taktikker når at spare op til pension. Først, hvis e