Selvom ofte udråbt som en pensionering firewall, 401K planen er kommet under de seneste angreb af mange finansielle kloge hoveder som en tærte-in-the-sky drøm, der bygger på en Dodge endelig afsløret af vores finansielle krise for den elendige svindel, at det altid var. Dette er alarmerende for de millioner af årgange, der har været stoler på at udlede mindst 4 procent af deres årlige pension indkomst fra deres 401Ks. Er det bare mere frygt-mongering, eller er der virkelig noget til det? Årsagen til denne fjendtlighed er indlysende nok, ifølge en nylig Time Magazine artiklen.
Uanset penge du sætte i din 401K for ti år siden, tager omkring 25 procent fra det, og det er, hvad din 401k er værd i dag. Du ville have gjort bedre at sætte din opsparing i en opsparingskonto (mindst de er forsikret), eller kram din madras med kontanter. Hvis 401K plan er sådan en katastrofe, hvorfor finansielle planlæggere, hvis job det er at udtænke en portefølje af bedrifter, som de hævder vil holde en pensionist i den sorte i 30 år, stadig rådgive deres kunder til at regne med denne lækker taske? Det virkede smart nok, når det først kom ud i begyndelsen af 80'erne.
Den blev opkaldt efter den del af skattelovgivningen, der er tilladt det. Du betaler ind i det ved automatisk fradrag fra din løn. Du aldrig får dine hænder på de penge, så du kan ikke bruge det. Det var ikke, som om du ikke kunne slippe det, hvis du ville. Hvis dine økonomiske tilstand kræves det, kan du indstille det helst du ønskede - det var dit opkald. Jeg kan spare mine egne penge, kan man sige, men der er mere til 401K plan end at tvinge disciplin på dig. Det er bedre end en opsparingskonto, fordi din virksomhed matcher, hvad du bidrage.
De fleste arbejdsgivere kunne lide det bedre end deres pensionsordninger, som altid reduceret deres bundlinje. De fleste faldt disse planer og tog op med 401K system i stedet. I modsætning til virksomhedens pensionsordninger, hvis du forlod selskabet, pengene i det var alle jeres. Bedst af alt, det kunne ikke blive beskattet. IRS gør få nogle i sidste ende, en afgift, de kalder det, en tolerabel procentdel. Din nettoindtægt omfatter ikke dine bidrag, så du bliver beskattet for mindre end hvad du rent faktisk gør.
Det var tænkt som et godt betalt udøvende gavn, men det blev hurtigt til rådighed for alle, der kunne stå for at have en meningsfuld beløb, der tilbageholdes fra hver lønseddel. Det er ikke så slemt som du måske har første tanke. Ja, National Bureau of Economic