Kreditkort Blues

For den gennemsnitlige amerikanske familie, gæld og især kreditkort gæld er ude af kontrol på et rekordhøjt tempo. Den gennemsnitlige husstand kreditkort gæld er steget dramatisk fra $ 3000 i 1990 til mere end $ 8000 i dag. Personlige konkurser er også på en hele tiden højt, hvilket fik Kongressen til at overveje en radikal konkursret eftersyn, der er designet til at frasortere dem, der blot udnytter systemet smuthuller, mens lede mange til flere palliative alternativer såsom en gældsforvaltning program.Of kursus nogle gæld anses for nødvendige og faktisk kloge valg.

For eksempel, få, hvis nogen kunne råd til et hus, hvis vi måtte vente til vi kunne købe det direkte. Generelt, et hjem er et aktiv, der med tiden værdsætter i værdi. En anden gæld, der giver mening er en studerende lån. Alle data peger på en direkte sammenhæng mellem indkomst og uddannelsesniveau. Men hvad med den store skærm TV, du virkelig ikke brug for, eller at ny bil, når en brugt ville have tjent samme formål og ikke har skabt et økonomisk mareridt. Vi er nødt til at begynde at fortælle os NEJ! Ifølge eksperterne på The Credit Counseling Foundation, Inc. (www.GoDebtFree.

com), viser statistikken, at omkring 60% af alle kreditkort indehavere ikke betale hele deres balance hver måned. Med gennemsnitlige rentesatser stadig svinger omkring 15%, dette øger omkostningerne ved alt, hvad du køber med mindst 15%. Og hvis du kun gør den mindste betaling, kan du se på 20-30 år til at betale denne balance, afhængigt af din rente. Minimum betalinger er designet til at dække det meste interesse, og derved holde indehaveren lænket til deres kreditkort gæld.

Man kan spørge med renten på 30 år nedture hvorfor er kreditkort rentesatser stadig så højt? Kort sagt, der er ingen regler om kreditkort rentesatser, der kræver, at de afspejler fremherskende rente indekser. Sammen med sent gebyrer, brugerbetaling og sanktioner, er disse renter, som kan stærkt forøgede grund blot en enkelt sen betaling, alle gennemført for at generere enorme indtægter for udstederne, mens den på samme tid at skabe en situation med uønsket kontraktligt trældom for debtor.

When konfronteret med dette overvældende problem, hvad skal man gøre? Nå den første linje af angreb er at skære op alle kreditkort. Kun købe, hvad du har råd til at betale for i fuldt omfang. Hvis du beslutter at holde et kreditkort, betale det ud hver måned. Dette kan lyde som grundlæggende, sund fornuft råd, men hvad med den gennemsnitlige Joe, der allerede har o