Det bedste tidspunkt at refinansiere afhænger af mange ting. Disse omfatter: renten
forskel mellem din eksisterende realkreditlån sats og den nye realkreditlån, nuværende rente,
lukning gebyrer for refinansiering, hvor længe du planlægger at bo i dit hjem, din skat beslag, din
långiver, og endda din lokale boligmarked.
Du kan være en refinansiering kandidat, hvis du betaler mindst to procentpoint
over det nuværende rente .
For eksempel, hvis du i øjeblikket betaler 12% i rente på en
60000 $ 30-årige realkreditlån, din månedlige princip og rentebetaling kører $ 617,16. Ved
refinansiering samme pant på en 10% sats, din betaling ville være $ 526,56, en $ 90.60 besparelser.
Ejendomsskatter og forsikring omkostninger vil forblive konstant, selv med en lavere rente.
Da der er afregning eller afsluttende omkostninger til refinansiering, bør du overveje de 2-
procentpoint spredning som minimum.
Denne spredning gør det muligt at inddrive de afsluttende omkostninger
gennem besparelser og rentebetalinger, normalt inden for to til tre år. Hvis du planlægger at bo i
et hjem længere, kan du overveje refinansiering med en forskel er mindre end 2%. På den anden
side, hvis du skal betale pant "forudbetaling sanktioner," du kan vælge at vente på en større
forskel end to procentpoint interesse punkter.
Lukning Omkostninger
Da de fleste långivere håndtere refinansiering som et nyt realkreditlån, der er afgifter, der
normalt afholdes.
Disse er sandsynligvis omfatte: et lån opkaldsoprindelse gebyr (ca. 1 procent af
lånebeløbet); rabat punkter (som regel fra 0 til 5 procent af lånebeløbet); et ansøgningsgebyr
(mellem 0 og $ 250); en vurdering gebyr ($ 100 til $ 350); titel undersøgelse (ca. $ 250);
titel forsikring for långiveren (ca $ 3,50 per $ 1000 af lånet); en landmåling (ca.
$ 150); en kredit rapport (ca. $ 50); dokument forberedelse gebyrer (omkring $ 10); og juridisk
gebyrer, herunder notar og optagelse gebyrer (mindst $ 250).
Der bør lægges særlig vægt på rabat punkter, som er en up-front gebyr indsamlet
ved långiver med hvert punkt svarer én procent af lånebeløbet. Ladestik er en
teknik långivere bruge til at justere renten. Den lavere rente jo flere point du
betaler normalt.
Mange långivere rutinemæssigt tilbyder to eller