eksempel, kan du blive tilbudt et valg mellem en rente med to point eller en halv procent
højere med ingen point. Hvert punkt, du betaler, vil sandsynligvis sænke renten med den overordnede
værdi af lånet mellem 1/8 til 1/4 af en procent. Hvis du beslutter dig for at refinansiere en $ 55,000
pant på 9,5% med 2 rabat punkter, være parat til at betale $ 1100 som et gebyr til långiveren.
Betragt enhver forudbetaling sanktion anvendes på din eksisterende realkreditlån.
Forudbetaling sanktion
er den procentdel af det gamle lån, du skal betale, hvis du betale lånet tidligt. Generelt
forudbetaling sanktioner gælder kun for de første fem år af lånets levetid. Straffen kan starte på 5
% af lånet, hvis du betaler det ud i det første år, 4% for samlede betaling andet år, og så videre
før efter det femte år, når ingen straf normalt gælder.
Beregn din break-even periode, den tid det tager at inddrive de afsluttende omkostninger og begynde
for at spare penge fra de lavere betalinger.
For at gøre dette, skal du sikre fra långiver beløbet
af de afsluttende omkostninger, størrelsen af den månedlige betaling for et realkreditlån, du overvejer og
størrelsen af de forudbetaling sanktioner (hvis nogen) til din eksisterende realkreditlån. Divider de samlede omkostninger
(herunder det afsluttende omkostninger, point og forudbetaling sanktion) ved reduktion i din månedlige
betalinger, hvis du var at refinansiere. For eksempel, hvis refinansiering pant kræver $ 2.
500 i
lukning og betaling omkostninger, men du ville spare 180 $ om måneden i afdrag på realkreditlån, det
break-even periode er omkring 14 måneder ($ 2.500 divideret ved 180 $).
skattemæssige overvejelser og Refinansiering
Der er tre skattemæssige overvejelser. Først betaler en lavere rente på dit realkreditlån
betyder, at du vil have mindre interesse i at fradrage på din selvangivelse. Det vil naturligvis
øge dine skattebetalinger og mindske de samlede besparelser fra en ny lavere rente realkreditlån.
lavere din skatteklasse, jo længere kan det tage dig at få dækket udgifterne til refinansiering.
Den anden overvejelse er, at rabat point og lånet opkaldsoprindelse gebyr (hvis det er for
generelle forarbejdningsomkostninger kun, ikke specifikke omkostninger