Det er alment accepteret, at døden og skatterne er de eneste to visheder i livet. Men ved at designe en skat effektiv strategi for investering og distribution, kan folk, der går på pension holde størstedelen af deres aktiver for sig selv og deres arvinger. Her er fire af dem.
1. Valg af passende investeringer
kommunale obligation er et valg af de fleste af de afgående folk for investeringer. Disse obligationer nyder fritagelse Federal afgifter på interessen. Hvis din skatteklasse er højere, så disse obligationer giver dig en reel fordel.
Du kan også tænke på at investere i investeringsforeninger, som er skattefri lykkedes. Der er en masse strategier, som forvalterne af disse fonde til at få skatten effektivitet. Også fra 2003, den maksimale føderale skattesats på mange udbytte producerer investeringer er begrænset til 15%. Så det er tilrådeligt at foretage en passende blanding af kommunale obligationer, high yield obligationer og vækst bestande eller værdi bestande at få maksimal skattefordel.
2.
Rækkefølgen af likvidere dine værdipapirer
Dette er en meget vigtig beslutning, der skal træffes af de afgående folk. Generelt er det tilrådeligt at holde på de skattemæssige udskudte investeringer, fordi de sammensatte på en før skat og naturligt har bedre indtjeningspotentiale i forhold til skattepligtige investeringer.
Men husk, at de skattemæssige udskudte investeringer normalt tiltrække føderale indkomst skatteprocent på 35%, mens satsen er maksimalt 15% for skattepligtige investeringer.
Dette skyldes, at kursgevinster på disse investeringer ejet i mindre end et år vil blive beskattet med en regelmæssig sats.
Så det er ikke godt at holde skattepligtige værdipapirer i længere tid for at få den skatteprocent på 15%. Kursgevinster Langsigtede er mest attraktive fra synspunkt ejendom planlægning, fordi du får den "grundlaget" på værdsatte aktiver.
3. Passende gifting strategier
Der er mange strateger til at foretage betalingen af skatter lettere for dine arvinger.
Muligheden for at overføre aktiver til en uigenkaldelig tillid er en god en, hvis du nærmer grænsen på $ 2 millioner. I dette arrangement er gået aktiver uden ejendom skatter, som sparer tusindvis af dollars til dine arvinger. Et specifikt punkt er - huske at flytte aktiver fra din skat udskudt konto før 70 ½ år
Du kan lave en skattefri gave af $ 12,000 for hver enkelt ($ 24,000 for ægtepar) hvert år..