For at illustrere pointen lad os se på dette eksempel.
Et ægtepar har en samlet gæld ansvar 2500.00 $ om måneden. Deres realkreditlån er 1500.00 $ om måneden, og resten er delt blandt bil lån og kreditkort gæld. For nemheds skyld, lad os antage, at dette par har fire kreditkort, hvor de betaler $ 100,00 $ 200,00, 225,00 $, og 300,00 $ om måneden i minimum betalinger. Lad os sige, at de afbetale kortet med den mindste betaling, og balance, først ved at betale en ekstra $ 100,00 om måneden. Så kan de tage at $ 200,00 om måneden, og anvende det til den næste gæld.
Så nu de betaler 400,00 $ om måneden på et kreditkort, som de tidligere var at sende kun $ 200,00 om måneden.
Hvis de fortsætter denne praksis, med den tid de når det sidste kreditkort de betaler 1.025,00 $ om måneden mod et kreditkort balance, som de betaler kun $ 300,00 tidligere. Det er indlysende, at denne gæld ville fjerne meget hurtigere end ved at betale minimum betalinger plus lidt mere hver måned.
Så præcis, hvordan får du denne ekstra penge til at betale på den første kreditkort? Dette er den hårde del.
Du kommer til at have til at skære noget andet ud af dit budget. Ja, du er nødt til at begrænse din livsstil noget. Du kan stoppe gå til biograf, eller købe billigere dagligvarer, eller vaske din egen bil i stedet for at have det vaskede eller stryge dit eget tøj i stedet for at sende dem til renseriet, stop gå til spa, eller stoppe med at købe $ 5,00 kop kaffe. Du får den idé ikke? Du kommer til at nødt til at gøre nogle indrømmelser.
Når du har din gæld betalt ud, med undtagelse af dit hus, så er du nødt til at spare penge. Tag alt dette nye fundet indkomst og betale selv.
Behandl besparelser som en gæld. Betal dig selv religiøst. Du kan endda have den bank, hvor du har din checkkonto trække en "betaling" hver lønperiode og deponere det i en opsparingskonto eget valg. Dette kan også være en IRA, investeringsforening, eller enhver anden finansiel fartøj. Du er nødt til at gø