Betydningen af ​​Skat Diversification

Most investorer er bekendt med diversificering, eller sprede dine aktiver blandt en bred vifte af materiel, obligation og investeringer for at mindske risikoen. Men theres anden slags: skat diversification.That refererer til at sætte aktiver i en række forskellige konti, der behandles forskelligt på skat tid. Dens enestående nyttigt at pensionister, der er mere tilbøjelige til at tage penge ud af deres konti, end at sætte det in.

Tax spredning giver dig mulighed for at holde skat regninger på et minimum ved at skifte dine udbetalinger fra en konto til en anden som din situation ændrer sig fra år til år. I år, når du er i en høj skatteklasse, kan du trække sig tilbage fra konti med de mindste skattemæssige konsekvenser, for instance.There er tre grundlæggende typer af accounts.Taxable. Disse er især praktisk for investeringer såsom aktier eller lager midler, der giver de fleste af deres afkast gennem kapitalgevinster, eller overskud, når en bedrift sælges for mere end blev betalt.

Investeringer ejet i mere end et år, beskattes med den langsigtede kapitalgevinster sats ikke er højere end 15%, mens dem, der ejes i en kortere periode beskattes som korte kapitalgevinster satser så højt som 35%, det samme som indkomstskabende skat rates.Tax-udskudt. Dette omfatter traditionelle IRAS, 401 (k) s og lignende planer. Ingen indkomst eller kapitalgevinster skat betales, indtil pengene er trukket tilbage, selvom du sælger én bedrift at købe en anden. Men udbetalinger beskattes med priser så høje som 35% .Tax fritaget.

Der er ingen skat af nogen art til tilbagekøb fra Roth IRAS, eller fra afsnit 529 planer, der anvendes til college savings.Retirees får ofte at vide at udnytte skattepligtige konti først, derefter skat-udskudte og endelig skattefri, så bedrifter med de bedste skattefordele at vokse så længe som muligt. Men reglen er ikke ironclad.For én ting, investoren kan være nødvendigt at hæve mere end normalt i nogle år til et nyt tag, lægeudgifter, rejser, en udbetaling på en vinter hjem eller til at hjælpe med en grandchilds kollegium expenses.

A store tilbagetrækning fra en IRA eller 401 (k) kunne løfte dig ind i en højere indkomst-skatteklasse, da disse udbetalinger tæller som indtægt. Så for dette år, kan det betale sig at trykke på skattefri Roth. Eller du kan sælge en skattepligtig bedrift til 15% kapitalgevinster langsigtede rate.In virkeligheden kunne du vælger en skattepligtig bedrift, der havde produceret næppe eller ingen fortjeneste, så der ville være lid