Hvis du køber et hjem, kan du komme på tværs af spørgsmål vedrørende punkter. Disse er pant renter gebyrer, der betales på den forreste ende, til at sænke foreløbige rente. De er ofte benævnt pant punkter; rabat punkter eller lån opkaldsoprindelse gebyrer. Din långiver vil sandsynligvis tilbyde dig mulighed for at betale dem ved lukning eller ej. Din långiver vil sende dig en god tro skøn. Når man betænker, at skøn, kan du opdage, at din udbetaling er højere, hvis du betaler point ved lukketid.
Før der ses bort mulighed for at betale punkter se på situationen lidt dybere, fordi det koster dig mere ved lukketid.
I den mest grundlæggende forklaring er muligt, at betale for dem er en beslutning for at betale nu eller betale senere. Et punkt er lig med en procent af din lånebeløbet. Så hvis dit lån er for $ 200.000, og du skulle betale et point, ville det koste dig $ 2000. Långivere vil ofte reducere dit realkreditlån rente i bytte for at betale punkter ved lukketid. Spørg din långiver, hvor meget de vil reducere din interesse, hvis du betaler et point.
Beslutter, om ikke at betale for dem kan være svært, men det primært afhænger af, hvor lang tid du har til hensigt at bo i hjemmet. Den generelle regel er, at hvis du planlægger at bo i et hjem i fem år eller mindre, skal du ikke betale for dem. Ræsonnementet bag dette er, at det vil koste dig mere i point end det ville i renter over den korte tid. Ligningen er point versus interesse. Du er nødt til at afgøre, om at betale for dem op foran vil spare dig i renter på lang sigt.
Den generelle regel er, at hvis du planlægger at være i dit hjem for ti år eller mere, betaler punkter er en penge at spare træk.
Internal Revenue Service angår point som forudbetalt interesse. Derfor, hvis du betaler for dem på lukning, de er fradragsberettigede. Faktisk kan du fratrække dem, selv om sælgeren betaler dine points. Du vil hævde dette fradrag for det skatteår, hvor du køber dit hus. Du kan kræve det samlede antal point udbetales det pågældende år afkast. Men hvis du er refinansiering et hjem, skal dette fradrag skal afskrives over låneperioden.
Så ikke bare give op på ideen om at betale punkter ved lukketid. I stedet overveje, hvordan deres betaling gælder for din omstændighed, og om at betale dem er faktisk en ulempe, eller måske en fordel.
Når du ansøge om et realkreditlån, er du selvfølgelig på udkig efter lavere rente . Et af de tricks til at sænke renten er at købe pant