Så, som jeg har sagt i et stykke tid, for folk med gennemsnittet til fremragende kreditværdighed, Fico scoring (og, mest sandsynligt, de scoring modeller, som kredit Kontorerne selv vil frigive og fremme i de kommende måneder og år) er beslægtet med scorer en olympisk dans eller dykning konkurrence: dommerne kan undertiden lede efter Picayune ting til for alvor at nedgradere dem score. Fico scoring begynder at se mere som American Idol hver day.
Jeremy Simon, en bidragydende forfatter til Yahoo! Finans, beskriver denne American Idol effekt i sin seneste artikel om Fico skader punkter: Dem med god eller fremragende creditso kaldes prime borrowersput flere point i fare med hver (kredit) fejltagelse. For eksempel vil en person med en gennemsnitlig kredit score på 680, der betaler en regning 30 dage for sent se et fald på 60 til 80 point. Men for en person med en fremragende kredit score780that samme kriminalitet kan sende en Fico score tumbling med 90-100 points.
Fair Isaac givet følgende diagram af skader i det pressemeddelelse: Kredit fejl, hvis din score er 680 Hvis din score er 780Maxed ud kort Ned 10 til 30 pts. Ned 25 til 45 points.30 dag forsinket betaling ned 60 til 80 pts. Ned 90-110 pts.Debt Afregning ned 45 til 65 pts. Ned 105 til 125 pts.Foreclosure Down 85 til 105 pts. Ned 140 til 160 pts.Bankruptcy Down 130 til 150 pts. Ned 220 til 240 pts.One undrer Fico er så ivrige efter at straffe prime låntagere uforholdsmæssigt.
Svaret er forholdsvis enkel, når man forstår, at Fico forbliver tro mod sine clientelebig banker, store realkreditinstitutter, store kreditkortselskaber, større kredit bureauswho igen har hver incitament til at sætte frygten for Gud i deres bedste låntagere at sikre tilbagebetaling. Til gengæld bedre risiko låntagere skaber højere værdi gældsinstrumenter som derefter bundtet og pakket i nye investeringsinstrumenter.
Dette kaldes securitisering og er et af elementerne i pant nedsmeltning af 2007 og 2008, hvor lav kvalitet prioritetsgæld blev pakket og solgt s