Den anden store fordel er, at de penge, du bruger til at købe din livrente oprindeligt er i "efter skat dollars" - fordi i modsætning til, når du investerer i en cd eller Money Market kan du kræve hele beløbet du investeret i en livrente som et fradrag ud af din indkomst taxes.How præcis er du i sidste ende beskattet af din livrente indkomst hele afhænger af, hvordan du vælger at modtage paymentsLump Sum Udbetaling Hvis du beslutter at gå med et fast beløb fra din livrente, vil du blive beskattet af det, der kaldes en underste ind-først-ud, eller "LIFO" cyklus.
Med andre ord, billede din livrente som en bygning bunke kontanter. Pengene på toppen (sidste i) er alt fortjent interesse, pengene på bunden din primære. Når du begynder at trække penge ud "du tager det offthe top" - eller optjent interesse, og derfor er det taxable.If du tager kun en delvis tilbagetrækning som et engangsbeløb, afhængigt af de samlede indtjening, du kan eller ikke kan have til betale indkomstskat på hele tilbagetrækning. Den LIFO metode regnskab er rigtigt, om du har en variabel livrente, en fast livrente eller en indekseret annuitet.
Der er yderligere sanktioner i form af tidlig tilbagetrækning skat på op til 10%, hvis du tager nogen midler ud af en livrente før en alder af 59 Der er omstændigheder, hvorunder den skat, tidlig tilbagetrækning er frafaldes, såsom på grund af handicap eller andre, livsomstændigheder. Check med detaljerne i netop din livrente kontrakt for disse detaljer, og lære mere om livrenter på http: //www.annuities.org.
Installment PaymentsIf du vælger at tage din garanterede minimumsydelser på en livrente kontrakt regelmæssige månedlige eller årlige betalinger - disse betalinger er også beskattes af LIFO-modellen. Så de betalinger, du modtager regelmæssigt vil blive beskattet som indtægt, indtil du har været igennem den "øverste lag" af gevinster, og derefter efter det, er dine betalinger betragtes et afkast på hovedstolen og vil ikke være taxed.
Annuities kan være komplekse investeringer, men de kan også være nøgle