Sådan coose Om der skal tage et engangsbeløb Pension

til erstatning THC de nuværende grænser for bidrag og ydelser fra pensionsordninger og planer. Ifølge disse regler, kan du være i stand til at tage en skattefri engangsbeløb svarende til en fjerdedel af din pensionsfond op til livstid grænse.

Case historie 1

Stan går på pension på 65 år har han opbygget en pensionskasse $ 80,000 i en livrente kontrakt, og ønsker at tage den maksimalt mulige engangsbeløb.

Selvom han ser fornuften i at have en pension, der stiger i takt med inflationen hvert år startende pensionen er meget lavere end en pension, der forbliver niveau i hele pensionering. Den lavere udgangspunkt pension ville hæmme størrelsen af ​​det faste han kunne tage. Derfor Stan vælger et niveau pension. Hvis han brugte hele $ 80,000 fond han kunne øjeblikket købe en pension på $ 6572 om året. Alternativt kan han tage en skattefri kontant sum af $ 15,856. Den resterende fond på $ 80,000- $ 15,856 = 64,144 $ ville være nok til at købe ham en pension på $ 5285.

Den kontante sum er inden for reglerne, fordi det er tre gange det resterende pension (3 * $ 5.285 = $ 15.855). Imidlertid kunne Stan få en endnu større engangsbeløb ved at overføre sin pensionskasse til en personlig pension.

Case historie 2

John, som er selvstændig, er ved at gå på pension i en alder af 65 . Han har opbygget en pensionskasse $ 80,000 på dette som en skattefri engangsbeløb. De resterende $ 60000 Fonden anvendes til købe ham et niveau pension på $ 4944 om året.