indkomstskatteloven fastsætter, at væksten i en "fritaget" livsforsikring reserve
skattefri udskudt, indtil indløst-ind af policyowner. Hvis livet forsikrede dør, før politikken
aflyst, er død fordele betalte skattefri for modtageren. Det vil sige, den udskudte skat
aldrig betalt.
Universal liv er designet til at tillade policyowners at drage fuld fordel af de udskudte
beskatning bestemmelser i indkomstskatteloven.
En universel livsforsikring politik består af tre grundelementer:
en investering konto udgifterne til administration livsforsikring
Universal liv har ubundtet disse elementer. Med andre ord er hvert af elementerne prissat
separat og kan ændres uden direkte påvirker andre faktorer. For eksempel er det
er muligt for policyowner at øge mængden af forsikringsdækning (derved
øge omkostningerne dødelighed inden for politik) uden at forårsage en tilsvarende stigning i
premium indskud.
Tilsvarende kunne det policyowner trække nogle af de penge fra
politik uden at ophæve policen eller betale renter på et lån.
Når der betales en præmie, pengene går ind i en investering konto, hvor det tjener indkomst.
Udgifterne til livsforsikring (dødelighed omkostninger) og administration er taget fra investeringen
konto. Denne mekanisme er vigtig, fordi det giver mulighed for ubeskattet (skat-udskudte) investering
indtægt, der skal bruges til at betale for udgifterne til forsikring og administration.
Derfor, udgifter til forsikring i en universel liv politik kan være så lidt som halvdelen af omkostningerne
permanent forsikring, som er betalt for med efter skat dollars. Præmien betales for
universelle liv kan være fleksible, forudsat at nok penge forbliver i investeringen
konto for at finansiere de omkostninger, dødelighed og administration.
I modsætning til traditionelle planer, hvor politikken konto værdien er investeret i en portefølje af
forsikringsselskab kapitalforvaltere, universelle liv tilbyder policyowner mulighed for at
vælge vægtningen af investeringer inden for konto fra en bred vifte af muligheder ,
herunder: konti
besparelser garanteret langsigtede indskud fonde, der sporer specifikke markedsindeks (forbundet konti) adskilte fonde og investeringsforeninger
Hvad er Fordele og ulemper ved Universal Life ?