På dette tidspunkt, HO-1 er grundlæggende dækning for elleve specifikke typer af skader, der kan ske for dit hjem. Disse omfatter: skader køretøj, røg skader, brand eller lynnedslag skade, eksplosion, optøjer, fly, storm eller hagl, skade ved glas, tyveri, og vulkanudbrud. Dette er temmelig begrænset i naturen, og afhængigt af hvor dit hus ligger meget af det er temmelig irrelevant, mens det efterlader store huller til almindelige hændelser i nogle områder såsom earthquakes.
HO-2: Mens lidt dyrere, HO-2 dækker grundlæggende elleve opført med HO-1, men omfatter også sytten yderligere specifikke farer. En af de store ting, som denne type forsikring dækker, at HO-1 ikke er skader fra vand eller frysning, hvilket er meget vigtigt for dem, der bor i områder, hvor rørene kan freeze.HO-3: Mens HO-1 og HO- 2 dækker meget specifikke farer, HO-3 er mere et tæppe politik, i stedet har specifikke udelukkelser. For eksempel vil en temmelig standard H-3 politik ikke dække oversvømmelser.
Hvis du bor i et område, der er udsat for oversvømmelse ville du faktisk nødt til at købe separat oversvømmelse forsikring. Din politik vil klart angive, hvad der ikke er dækket af HO-3 politik, men da det dækker meget mere end HO-1 og HO-2 det har en tendens til at være lidt dyrere end disse options.HO-4 og HO-6: Disse to typer af boligejer politik er ens i det faktum, at begge kun dække tingsskade selv. Hverken en omfatter dækning af eventuelle bygninger på personlige ejendele, herunder dit hjem. De er beregnet til folk, der lejer deres hjem i stedet for dem, der ejer deres hjem.
I tilfælde af en leje, ville boligejer have dækning for bygningen, og lejer har dækning for deres personlige property.HO-5: Af alle de politikker til rådighed, HO-% er den mest omfattende politik, du kan købe. Det er også den dyreste, i gennemsnit kører ca. 15% mere end en HO-3 politik vil koste. Fordelene er i mangel på undtagelser. HO-5 vil ofte dække ting som arve