Below er de største misforståelser, efterfulgt af de sandheder omgiver disse overbevisninger: Misforståelse # 1 - Långiver får dine house.This er den mest almindelige myte om reverse realkreditlån. Sandheden er, at du holder ejerskabet af dit hjem. Så længe du betaler din skat og forsikring, så længe du lever i dit hjem långiver ikke kan afskærme på lånet. Noget af denne forvirring kommer fra det faktum, at når en person med en omvendt pant bevæger sig, de sælger ud af huset til at betale lånet. Selv da har pant selskab ikke er "taget" i huset.
Det er solgt til en anden køber så lånet er betalt ud, præcis som sker, når et hjem med en traditionel realkreditlån er sold.Misconception # 2 - Du vil ikke have en ejendom tilbage til dine heirs.This virkelig afhænger meget mere af dig end den reverse pant. Selv hvis din eneste aktiv er egenkapital i dit hjem, og du max ud den omvendte pant før du dør, vil dine arvinger stadig få dit hjem - de skal bare nødt til at betale lånet. Hvis de vælger at sælge huset til at trække ud i resten af egenkapitalen, kan de.
Hvis de vælger at holde hjemmet, vil de enten nødt til at betale lånet i kontanter eller få et traditionelt realkreditlån til dækning af lånet. Det er klart, i det bedste scenario dine arvinger ville modtage andre aktiver end blot dit hjem, men igen, det er op til dig og dine valg. Det har intet at gøre med en omvendt mortgage.Misconception # 3 - Du kan ikke kvalificere grund af dårlig credit.If du har haft dårlig eller endda moderat kredit, du måske er blevet skruet ned for et lån i fortiden. Vi ved alle, hvor pinligt det kan være.
Men med en omvendt pant kan du aldrig blive nægtet på grund af dårlig kredit. Faktisk din kreditværdighed er ikke engang en overvejelse til godkendelse. Den eneste grund långiver selv kører en kredit rapport er at sikre, at du ikke skylder regeringen eventuelle tilbage skatter. Hvis du gør, normalt ville du bare bruge en del af den omvendte pant til at beta